银行信贷 资金管理 管理制度 信贷资产质量 资产经营多元化 农业银行 资产管理 担保品 贷款债权 资产风险管理 方式转变 商业银行 银行经营 信贷资产流失 应收保费 预警制度 国有商业银行 偿付能力 银行资产 保险经营 集约化经营 银行信贷资产 银行风险 数据仓库技术 防范和化解