国有商业银行 贷款余额 成因及对策 贷款业务 技改投资 牡丹江市 吉林省 需求约束 企业贷款 欠发达地区 商业银行 联合贷款 工商银行 大中型企业 中小工业企业 技改项目 企业技术改造