经营机制 商业银行 风险管理 运行特征 商业化改革 增量改革 国有商业银行 贷款利率 风险控制 债务链 国有商业银行改革 边际性 经营行为 存款利率 商业信用 产权制度 贷款风险 银行不良债权 职业人 社会主义市场经济体制 职业价值 金融体制改革 非理性化 非国有企业 商业化经营 以客户为中心