储户 人民币汇率稳定 收入预期 商业银行 金融部门 利率市场化 消费信贷 意义 利率政策 储蓄分流 利息税 促进经济 货币供应量 政策力度 经济效应 基层农行 有效需求不足 利率变动 居民储蓄存款 非国有企业 储蓄额 货币 储蓄存款 中间业务 基础货币