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改革 金融监管 内生化金融组织 产权 合作制 监管制度 运行机制 客户定位 股份制 监管体系 高利贷 利益分享 路径 法律定位 路径依赖 农村信用社 借贷双方 组织管理体系 市场细分 中国农村合作运动的发轫 法人治理结构 城市信用合作社 发放贷款 国民党政府 比较优势 利益 人才 关系 可持续发展 小额信贷