银行业 网络时代 花旗银行 授予专利权 问题研究 子商务 创造性 计算机软件 获得专利 规则和方法 专利保护 美国专利法 专利申请 电子商务环境 专利法 软件专利保护 商业方法专利 可专利性 知识产权保护 金融创新 专利保护制度 计算机程序 专利审查 知识产权担保