整取 邮政储蓄收入 稳定经济 资产负债结构 利差收入 利率风险管理 负利率 邮储余额 承受能力 流动资金 结构失衡 经济周期 活期储蓄存款 西方商业银行 存款结构 市场利率 货款利率 备用金 金融形势 公式体系