制度安排 新兴商业银行 注资 吴敬琏 国有银行改制 资产管理公司 不良贷款 渐进改革 国有商业银行 中国银行业 商业化改革 股份制商业银行 不良资产状况 中国证券市场 民营银行 建设银行 中国金融业 不良资产 国有企业 金融垄断 资本充足率 渐进转轨 国有企业亏损 股份制银行 制度变迁 股市