经营管理 基层农信社 股份制商业银行 经营问题 农业银行分级经营 分支行 合作银行 独立性 农村信用社 昆明城市 大银行 问题研究 资产负债比例管理 县级支行 国有商业银行 农业银行 农村信用联社 不良贷款 转授权 一级法人制 县级银行 参与国 集约化管理 信贷管理 工作思路 分支机构 经营者 超脱性